Jaka jest restrukturyzacja długu pożyczki i czy warto się z tym zgodzić?

Спонсор цієї статі - сайт Richinvest.biz - торгуйте бінарніми опціонами з максимальним прибутком!

Pozdrowienia! Według Joint Credit Bureau, w połowie 2016 r., "Zaległe" kredyty detaliczne w Rosji wyniosły 18,2% całkowitego portfela kredytowego. Najszybsza stopa wzrostu dotyczy kredytów hipotecznych ... W podobnej sytuacji złapano: nie tylko Ukrainę, Białoruś, Gruzję i Azerbejdżan, nie tylko my, ale także prawie wszystkie kraje byłego ZSRR.

Kryzys to nieprzyjemna rzecz. A jeśli nie potrzebujesz tylko "ściśnij pasy mocniej", ale również zapłać poważną kwotę bankowi? Jednym ze sposobów na uproszczenie swojego życia jest restrukturyzacja długów kredytowych.

Spis treści

  • 1 Co to jest restrukturyzacja pożyczki?
    • 1. 1 Rozszerzenie pożyczki pożyczki
    • 1. 2 Odroczona spłata kwoty głównej
    • 1. 3 Ponowne przeliczenie pożyczki na walutę krajową
  • 2 Restrukturyzacja hipoteki z państwa
  • 3 Restrukturyzacja z dużych banków
    • 3. 1 Sberbank Rosji
    • 3. 2 VTB Bank w Moskwie
  • 4 Co zrobić, jeśli bank nie przejdzie na restrukturyzację?

Co to jest restrukturyzacja pożyczki?

Restrukturyzacja jest zmianą obecnych warunków umowy kredytowej. Procedura może być przeprowadzona tylko przez bank, który dał pożyczkobiorcy złe kredyty. Jeśli zaciągnęłeś pożyczkę w Tinkoff Bank, to tylko Tinkoff może je zrestrukturyzować.

Jeśli w Twoim banku są takie programy - przynajmniej określ warunki.Jest to znacznie tańsze niż rozwiązywanie problemu zaległego długu przez sąd!

Banki oferują kilka opcji restrukturyzacji. Ważny punkt! Każdy z nich zmiękcza miesięczne obciążenie kredytobiorcy. Ale rozmiar ostatecznej nadpłaty za kredyt hipoteczny będzie wyższy! Nie wierz mi - przeczytaj opinie tych, którzy kiedykolwiek podjęli ten krok.

Przy takim warunku przykładowym oszacowaniu każdego wariantu restrukturyzacji.

Rozszerzenie pożyczki

Wziąłeś kredyt hipoteczny na 20 lat, a bank proponuje przedłużyć okres do 25 lat. Płatność miesięczna zmniejsza się z 300 do 250 USD.

Jaki jest połów? Całkowita nadpłata za 25 lat będzie większa niż 20, ponieważ prawdopodobnie masz system zwrotu roszczeń.

Odroczona spłata długu głównego

W ciągu sześciu miesięcy bank pozwala kredytobiorcy zapłacić tylko odsetki (bez zwrotu "organu" pożyczki). Miesięczna płatność za pół roku zmniejsza się z 300 dolarów do 150 dolarów.

Jaki jest połów? Przez następne sześć miesięcy saldo kredytu nie spadnie. Sześć miesięcy kredytobiorca dokona płatności "bezczynnie". 150 dolarów pomnożone przez sześć i otrzymujemy 900 USD. Ta kwota zwiększy rozmiar ostatecznej nadpłaty.

Przekształcenie kredytu w walucie krajowej

Przede wszystkim ta opcja dotyczy hipoteki walutowej. Bank przeliczy saldo kredytu z dolarów lub euro na ruble rosyjskie.

Jaki jest połów? Po pierwsze, stopa w rublach będzie wyższa niż w walucie obcej. Po drugie, saldo zostanie przeliczone w tempie nieopłacalnym dla kredytobiorcy. Po trzecie, trzeba będzie ustalić hipotekę (zawarcie nowej umowy pożyczki i zastawu, zebranie certyfikatów dochodów, zlecenie oceny eksperckiej nieruchomości). Dla kredytobiorcy, wszystko to przyniesie przyzwoitą kwotę.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych ze stanu

20 kwietnia 2015 Dmitrij Miedwiediew podpisał dekret №373 na restrukturyzację kredytów hipotecznych dla niektórych kategorii kredytobiorców. Ustawa weszła w życie w 2016 r. W programie uczestniczą AHML i 80 organizacji finansowych. Maksymalna kwota pomocy publicznej nie może przekroczyć 10% salda kredytu lub 600 000 rubli.

Opcje restrukturyzację

  1. Kwota dotacji wypłacanych bezpośrednio, spłacających długu
  2. zwiększa okres kredytowania i oprocentowanie jest zredukowana do 12% (na rok)
  3. Hipoteki walutach przeliczane na walutę krajową

Wymagania hipotecznych nieruchomości:

  • tylko obudowa kredytobiorca
  • koszt za metr kwadratowy nie przekracza średnią rynkową o ponad 60%
  • wg ograniczeń obszarze (na przykład dwa sypialnią - 65 metrów kwadratowych.)
  • zakup mieszkania - nie wcześniej , niż rok przed restrukturyzacją. Innymi słowy, prawo №373 odnosi się tylko do „nowego” kredytu hipotecznego

Wymagania dla kredytobiorców:

  • Rodzice lub opiekunowie małoletnich dzieci
  • lub osób niepełnosprawnych rodziców dzieci niepełnosprawnych
  • weteranów walk.

Ponadto kredytobiorcy muszą udokumentować, że mają problemy finansowe ze względu na utratę pracy lub utratę dochodów (o 30% lub więcej).

Jest inny sposób udowodnienia, że ​​wypłacenie Ci kredytu hipotecznego, mówiąc to łagodnie, jest trudne. Odejmij bieżącą miesięczną zapłatę za pożyczkę z całkowitych dochodów rodziny. Jeśli każdy z członków rodziny ma co najmniej dwa minimum na utrzymanie - możesz złożyć dokumenty na restrukturyzację.

Jak widać, pomoc ze strony państwa nie jest dla wszystkich. Hipoteka będzie musiała zapłacić sobie, jeśli ty, na przykład, wziął to trzy lata temu.Lub wielkość mieszkania przekracza ustalone minimum.

Restrukturyzacja z dużych banków

Sberbank z Rosji

Istnieją cztery opcje restrukturyzacji w Sberbanku.

  1. Rozszerzenie
  2. Okres karencji, w którym możliwość opóźnienia w spłacie „ciele” kredytu i / lub narosłych odsetek
  3. Zmień planowany termin płatności
  4. Zmiana waluty kredytu (w pozostałej części długu w dolarach przekształcony rubli) powody restrukturyzacji:

służby wojskowej w armii

  • utrata zdolności do pracy z powodu niepełnosprawności lub choroby
  • wg urlopu rodzicielskiego
  • utrata zatrudnienia oraz dodatkowych źródeł przychodów lub wzrost kosztów. Ale nie "równe miejsce", ale z jakiegoś powodu. Na przykład: leczenie najbliższych krewnych, utraty mienia w wyniku pożaru, śmierci małżonka
  • VTB Bank Moskwy

Warunki banków VTB24 / VTB / Bank of Moscow identyczne. Program pożyczek restrukturyzacyjnych jest oferowany tylko dla kredytobiorców bona fide.

opcji restrukturyzacji dla osób fizycznych:

Wydłużenie spłaty

  • Maximum „opóźnienie” zależy od rodzaju kredytu. Na przykład, zgodnie z programem pożyczki krótkoterminowej, pożyczki konsumpcyjne i kredyty samochodowe, termin ten nie może zostać zwiększony o więcej niż dwa lata. W przypadku kredytów hipotecznych - w okresie maksymalnie 30 lat.

Zapłata urlopu

  • Wakacje płatne to opóźnienie w spłacie części miesięcznej wypłaty na okres jednego miesiąca do jednego roku. Rzeczywisty kredyt hipoteczny lub konsumpcyjny. W "urlopie" kredytobiorca płaci naliczone odsetki (lub połowę odsetek). Ogólny termin pożyczki można zwiększyć na okres wakacji pożyczkowych (lub pozostawić go jak poprzednio).

Zmiana waluty kredytowej

  • Hipoteczna emitowana w walucie obcej, VTB24 może być przeliczona na ruble.

Kolejna procedura spłaty długów

  • Rzeczywiste kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i kredyty konsumpcyjne. Specjalny system obsługi pożyczki jest oferowany: po pierwsze, kwota zwłoki na "ciało" pożyczki spłacona, to - zaległe prowizje i odsetki, a następnie - nałożone kary i grzywny.

Obniżenie obowiązkowej płatności miesięcznej

  • Opcja jest dostępna tylko dla posiadaczy kart kredytowych. W ciągu roku minimalna płatność z karty kredytowej jest obniżona z 10% do 5%.

Refinansowanie zadłużenia kredytowego

  • VTB Bank w Moskwie umożliwia spłacenie długu bez płacenia ocenionych kar.

Co mam zrobić, jeśli bank nie przejdzie na restrukturyzację?

Jeżeli bank nie zagraża, jesteś w lewo z dwóch opcji:

na refinansowanie kredytu w innym banku

  • Zastosuj dla banku do sądu (kontynuując zapłacić od kredytu przynajmniej coś). Co do zasady, sąd staje się po stronie kredytobiorcy, przydzielając minimalną kwotę miesięcznych płatności i zwolnić z grzywien.
  • Pamiętaj! Rozwiąż problem z niespokojną pożyczką w każdym przypadku! Niestety, restrukturyzacja nie jest zwolniona z zobowiązań pożyczkowych. To tylko tymczasowo ułatwia życie dla kredytobiorcy, dopóki nie koryguje jego sytuacji finansowej.

I wstępne wydatki na restrukturyzację będą zawsze niższe niż kary i kary za zwłokę w pożyczaniu!

Czy kiedykolwiek uciekłeś się do restrukturyzacji pożyczek? Subskrybuj aktualizacje i udostępniaj linki do najnowszych postów ze znajomymi na portalach społecznościowych!