Co dziś zyskuje na znaczeniu: czynsz czy kredyt hipoteczny?

Pozdrawiam! W Rosji każdy kryzys znajduje odzwierciedlenie przede wszystkim na rynku nieruchomości.

W latach 2015-2016 widać ciekawy obraz. Oferta wynajmu mieszkań znacznie wyprzedza popyt, nawet w przepełnionym Moskwie i Petersburgu. Przyzwoity apartament z jedną sypialnią w stolicy można wypożyczyć za 20-25 tysięcy rubli. Banki, przeciwnie, zaostrzyły wymogi dla kredytobiorców hipotecznych i podwyższyły stopy do średnio 14% rocznie.

Więc wieczne pytanie rosyjskiego, który przeniósł się do dużego miasta: najem lub kredyt hipoteczny jest bardziej opłacalny? Czy rzeczywiście tańsze jest wynajmowanie domu niż dokonanie kredytu hipotecznego?

Po pierwsze, przypomnijmy sobie główne zalety i wady obu opcji.

Zawartość

1 Hipoteka: zalety i wady

• 1. 1 Plusy:
  • 1. 2 Wady:
  • 2 Wynagrodzenie: plusy i minusy
• 2. Plusy:
  • 2. 2 Wady:
  • 3 Porównanie opcji "kredyt hipoteczny" i "czynsz" na rysunkach
  3. 1 Numer opcji 1. Kredyt hipoteczny
• 3. 2 Numer opcji 2. Wynajem mieszkań
  • 4 Podsumowanie
  • 5 Ale nie!
• Hipoteka: zalety i wady
• Plusy:

Wcześniej czy później nieruchomość staje się własnością kredytobiorcy. W jakiej kwocie mieszkania będzie kosztować w końcu - to jest drugie pytanie

Z punktu widzenia ochrony prawnej kredyt hipoteczny jest bardziej wiarygodny niż dzierżawa.Po tym wszystkim, żyć w mieszkaniu i jego właściciel

1. W najtrudniejszej sytuacji można sprzedać mieszkanie hipoteczne, zamknij resztę długu i bezdomności, ale bez długu iz przyzwoitą kwotę na rękę. Innym sposobem na wyjście z sytuacji: mieszkanie hipotecznych w momencie przełęczy i przenieść do przyjaciół lub krewnych
2. Jeżeli okres spłaty kredytu można stracić pracę, możliwość restrukturyzacji zadłużenia. W przypadku siły wyższej, część pożyczki będzie objęta ubezpieczeniem (którą z jakiegoś powodu uważa się za nałożoną usługę). Ale umowa z najemcą do zmniejszenia miesięcznych płatności na najbliższe sześć miesięcy jest mało prawdopodobne, aby być
3. Dzisiaj na kredyt hipoteczny można uzyskać odliczenie podatku od państwa
5. Wstępna spłata kredytu hipotecznego jest kilkakrotnie większa niż kaucja gwarancyjna na czynszu

Płatności hipoteczne są prawie zawsze wyższe od czynszu. W końcu wartość leasingu wyznacza rynek. Wynagrodzenie hipoteczne zależy od kosztów mieszkania i odsetka kredytu bankowego

Przeciętna nadpłata hipoteczna wynosi około 200% przez 10 lat i 300% w przypadku 15-20 lat. Kupił mieszkanie za 7 mln rubli. - 15-20 lat za to zapłacić do banku około 20 mln rubli

1. Bieżące wydatki na mieszkania hipotecznego jest znacznie wyższa niż na wymienny.. We własnej obudowie trzeba robić remonty, zakup mebli i urządzeń
2. Jeśli hipotecznych jest wydawane na niedokończone, aż do zakończenia obciążenie budżetu rodziny będzie podwójna: będziemy musieli płacić za wynajem, a hipoteka
3. Czynsz: wady i zalety Plusy:
4. Demontowalne mieszkanie jest bardziej "płynne". W każdej chwili zmienić swoje miejsce zamieszkania bliżej do pracy lub z dala od hałaśliwych sąsiadów
5. „ekstra” pieniądze można zaoszczędzić i zainwestować trochę tworzący źródło dodatkowego dochodu.W przypadku kredytu hipotecznego wolne pieniądze z reguły nie pozostają. Każda złotówka wydana na wcześniejszą spłatę

miesięczne opłaty leasingowe są zwykle niższe niż minimalna wpłata na kredyt hipoteczny

Do wynajęcia obudowa nie wymaga dużego kapitału początkowego (wystarczy mieć pod ręką kwotę wynajęcia dwa lub trzy miesiące) Wady:

1. Właściciele apartamentów okresowo sprawdzają wielkość wynajmu. I prawie zawsze - nie na rzecz najemcy. Ale kwota płatności hipotecznych ustalona w umowie pożyczki do końca operacji
2. W przypadku utraty pracy z wynajętego mieszkania, niestety, będzie musiał się wyprowadzić. Po tym wszystkim, zmienić najemca wobec leasingodawcy jest znacznie łatwiejsze niż w banku - do znalezienia nowego kredytobiorcy zamiast niewypłacalnego
3. Z biegiem czasu, uczucie „stan zawieszenia” irytujące silniejsza. Studenci łatwo przenoszą swoje miejsce zamieszkania. Ale im się starzeje, tym większa jest potrzeba stabilności i przewidywalności. A gdy dzieci rodzą się w rodzinie, jest dodatkowe wiążące dla przedszkola i szkoły
4. Lecz wystarczające słowa. Dokonujemy konkretnych obliczeń. Podjęłam dane liczbowe i uśredniono, ale mniej lub bardziej istotne pod koniec 2016 roku.

Porównanie opcji "kredyt hipoteczny" i "czynsz" na cyfrach

1. Załóżmy, że mieszkasz w dużym mieście rosyjskim. Pod koniec tego roku udało im się zaoszczędzić 1 mln rubli. Pozostaje zdecydować: aby wydać te pieniądze w 2017 r. W początkowej raty hipotecznej lub nadal wynająć mieszkania?
2. numer opcji 1. Pożyczka hipoteczna
3. Cena jednopokojowego mieszkania w mieście na etapie dołu wynosi 3 miliony rubli. Inny milion będzie kosztować naprawy, zakup mebli i urządzeń gospodarstwa domowego. Weźmy pożyczkę w banku na 3 000 000 rubli.

Oprocentowanie wynosi 14% w skali roku. Plus, około 0, 2% miesięcznie, zastrzegamy obowiązkowe ubezpieczenia (banki nie wydają kredytów mieszkaniowych bez niego). Planujemy w pełni zamknąć hipotekę przez 10 lat.

W systemie płacowym roczna opłata miesięczna wynosić będzie około 52, 5 tysięcy rubli (przy obliczeniach używałem standardowego kalkulatora kredytu hipotecznego).

Ostateczna nadpłata za odsetki, w tym ubezpieczenie, przyniesie 3, 3 miliony rubli. Innymi słowy, w ciągu 10 lat początkowy koszt mieszkania wzrośnie dla kredytobiorcy więcej niż dwa razy.

numer opcji 2. Wynajmowanie apartamentów

Jeden milion rubli pierwszej wpłaty wpłacamy na lokatę bankową w wysokości 8% rocznie. Przez rok otrzymujemy w postaci odsetek 80 tysięcy rubli.

Miesięczna opłata dzierżawna wynosi 25 tysięcy rubli lub 300 tysięcy rubli za rok. Zakładając, że czynsz za 10 lat wzrośnie o 10%, a następnie przez cały okres wynajmu, koszt wynajmowanych mieszkań będzie około 3, 3 mln rubli.

Wyjście

Co wybrać? A w tym iw innym wariancie około 3, 3 miliony rubli trafi do kieszeni kogoś innego: bank w formie odsetek lub wynajmujący w formie czynszu.

Różnica polega na tym, że pozostanie ona "w stanie suchym" pożyczkobiorcy lub dzierżawcy dziesięciu lat.

W przypadku kredytu hipotecznego w końcu stanie się pełnym właścicielem jednego pomieszczenia. W przypadku czynszu pozostaną z wysokości 2, 2 Mill. Rubli na konto bankowe (8%, a bez wzmocnień z kapelusza procent).

Okazuje się, że hipoteka jest jeszcze bardziej opłacalna. Mieszkanie ma wartość 3 mln rubli (a przez 10 lat cena prawdopodobnie rośnie) - to wciąż solidniejsze niż 2, 2 mln rubli rosyjskich na koncie. Prawda?

I tu jesteś!

W moich obliczeniach brakowało mi bardzo ważnego punktu - różnicy między płatnością hipoteczną a kosztem wynajmu mieszkania, który wynosi 27 lat.5000 na miesiąc, 330 000 rocznie lub 3 miliony 300 tysięcy na 10 lat. Oczywiście, pod warunkiem, że odroczysz różnicę, a nie tylko obniżisz ją do "codziennych potrzeb".

I to nie jest inwestowanie tych funduszy! Teraz przypuśćmy, że z równowartością 330 000 rocznie uzupełnisz depozyt o 8%. Następnie, dodatkowo, zaoszczędzisz 5 873 028 rubli, a w wysokości 8, 073 mln. Więc co jest bardziej korzystne w końcu?

Co myślisz o zaletach kredytów hipotecznych i wynajmu? Subskrybuj aktualizacje i udostępniaj linki do najnowszych postów ze znajomymi na portalach społecznościowych!