Jak radzić sobie z nałożeniem ubezpieczenia przy uzyskiwaniu pożyczki?

Спонсор цієї статі - сайт Richinvest.biz - торгуйте бінарніми опціонами з максимальним прибутком!

Pozdrowienia! Wczoraj przyjaciel opowiedział inną historię o "bankach i ubezpieczeniu". Pożyczam z żoną w Sberbanku za 350 000 rubli. Bezpośrednio nałożyli kompleksowe ubezpieczenie na łączną kwotę 60 000 rubli. Jednocześnie ubezpieczenie było ujęte w "ciele" pożyczki, a naliczono od niego odsetki.

Potrzebuję pożyczki dla przyjaciela w trybie pilnym, więc musiałem zgodzić się na ubezpieczenie. To prawda, że ​​kilka dni po otrzymaniu pożyczki umowa ubezpieczenia "dobrowolnego" została rozwiązana. Musiało to jednak spędzić tydzień i przejść przez wszystkie "kręgi piekielne".

W jaki sposób legalne jest nałożenie ubezpieczenia na uzyskiwanie pożyczki? I możemy walczyć z tym?

Zawartość

  • 1 Kiedy ubezpieczenie jest obowiązkowe?
  • 2 Jaka jest istota ubezpieczenia dobrowolnego?
  • 3 Dlaczego banki nakładają produkty ubezpieczeniowe na kredytobiorców?
  • 4 Jakie triki są banki zamierzają nałożyć ubezpieczenie?
  • 5 Jak zminimalizować straty z nałożonego ubezpieczenia?
    • 5. 1 Ubezpiecz się samemu
    • 5. 2 Wykorzystaj nowy luk w prawie ubezpieczeniowym
    • 5. 3 Napisz roszczenie do banku
  • 6 Odwrotna strona monety

Kiedy ubezpieczenie jest obowiązkowe?

  • Jeśli wykonujesz hipoteki - nieruchomość musi być ubezpieczony
  • Jeśli pacjent przyjmuje żadnych kredytów hipotecznych - ubezpieczenia zabezpieczenia (np samochodzie)
  • Jeżeli hipoteka została wydana w ramach programu pomocy państwa, trzeba ubezpieczyć swoje życie (jest to obowiązkowe Warunkiem udziału w programie)

We wszystkich innych przypadkach ubezpieczenie jest nałożone na usługi!

Jaka jest istota ubezpieczenia dobrowolnego?

Załóżmy, że weźmiesz w Sberbank pakiet "kredytu konsumenckiego i kompleksowego ubezpieczenia". Jeśli zdarzy się zdarzenie ubezpieczenia w trakcie spłaty kredytu, Sberbank Insurance spłaci resztę długu (lub jego części) zamiast ciebie.

Ryzyko śmierci, poważna choroba, niepełnosprawność, a nawet pogorszenie sytuacji finansowej kredytobiorcy są zawarte w ubezpieczeniu.

Dla każdej sytuacji określono własny algorytm działania ze strony firmy ubezpieczeniowej. Jeśli kredytobiorca tymczasowo utracił zdolność do pracy, Wielka Brytania będzie dokonywać miesięcznych wypłat z pożyczki, dopóki klient nie "powróci do służby". W przypadku śmierci lub poważnej choroby "Sberbank Insurance" zapłaci bank całemu saldowi pożyczki.

Ważne! W Sberbanku płatności z tytułu ubezpieczenia są wliczone w kwotę pożyczki zarówno w opcji rentowej, jak iw zróżnicowanej!

Dlaczego banki nakładają produkty ubezpieczeniowe na kredytobiorców?

Po pierwsze, wiele banków działa jako partnerzy firm ubezpieczeniowych. I otrzymują bezpośrednie dochody za zawarte umowy ubezpieczenia.

Po drugie, duże banki mają "córkę" firmy ubezpieczeniowe w grupie. W Sberbanku jest to "Sberbank Insurance", w VTB24 - "VTB Insurance". Oczywiście powinniśmy pomóc swojemu.

Po trzecie, ubezpieczenie niekiedy zmniejsza ryzyko banku. W przypadku śmierci lub choroby kredytobiorcy, firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do zapłaty bankowi salda zadłużenia wraz z odsetkami. Ale bez ubezpieczenia z "problemem" kredytobiorca będzie musiał pozwać przez długi czas ...

Jakie triki są banki nałożyć ubezpieczenie?

Zgodnie z prawem banki nie mogą odmówić pożyczki klientowi po prostu dlatego, że firma ubezpieczeniowa nie dokonała ubezpieczenia.W rzeczywistości jedna usługa (emisja pożyczonych funduszy) nie jest związana z innym (ubezpieczeniem). Nakładanie ubezpieczenia narusza prawa konsumenta i narusza kilka przepisów Federacji Rosyjskiej. W praktyce bank ma kilka "stosunkowo szczerzy" sposoby, aby pożyczkobiorca zapłacił zbędną usługę.

Oto kilka z tych sztuczek:

  1. Bank nie ma obowiązku informowania klienta o przyczynie odmowy pożyczki. I, niestety, nie ma sposobu, by udowodnić, że zwolnienie jest otrzymywany z powodu braku ubezpieczenia
  2. Każdy bank oferuje kredytobiorców dwie opcje oprocentowanie kredytu: Wysoki (bez ubezpieczenia) i mniej lub bardziej akceptowalne (z ubezpieczeniem). Prawo nie może zabronić bankom "gry" z oprocentowaniem
  3. Nałożone ubezpieczenie jest zawsze sporządzane w umowie, w której jest napisane "dobrowolnie" w czerni i bieli. Poprzez podpisanie umowy ubezpieczenia zgadzasz się, że firma SAMI postanowiła zapewnić życie, zdrowie i odpowiedzialność. Praktyka sądowa pokazuje, że udowodnienie, że jest przeciwne, jest niezwykle trudne ... Nawet jeśli tylko zaznaczyłeś pozycję "Zgadzam się na dobrowolne ubezpieczenie".
  4. Niektóre banki łączą klientów z systemem ubezpieczeń zbiorowych. Kredytobiorca nie kupuje odrębnej polityki, ale płaci bankowi za uczestnictwo w programie. Ubezpieczającym w tym przypadku jest bank (podmiot prawny). I zgodnie z prawem, kredytobiorca nie może odmówić ubezpieczenia w ciągu pięciu dni od daty jego rejestracji. Nowa dyrektywa reguluje relacje między jednostką a firmą ubezpieczeniową (piszę o nowej ustawie poniżej)

Jak zminimalizować straty wynikające z nałożonego ubezpieczenia?

wykupienia ubezpieczenia na własną rękę

Zgodnie z prawem federalnym №353-FZ „O kredytu konsumenckiego (pożyczki),” bank jest zobowiązany do zapewnienia potrebkredit kredytobiorcy na tych samych warunkach, jeżeli kredytobiorca jest samo-ubezpieczenia na rzecz wierzyciela.Jednocześnie firma ubezpieczeniowa musi spełniać wszystkie wymagania banku.

Przekładam na język ludzki. Weź listę akredytowanych firm ubezpieczeniowych w banku, zadzwoń do nich i wybierz najkorzystniejszą taryfę dla Ciebie. Oszczędności są bardzo przyzwoite.

Bank musi zaakceptować politykę zagraniczną! Jeśli odmawia - odwołaj się do rezolucji nr 386 Federacji Rosyjskiej oraz ustawy federalnej nr 135-FZ "O ochronie konkurencji".

Użyj nowej luki w prawie ubezpieczeniowym

Od 1 czerwca 2016 r. Rosjanie zostali ostatecznie zwolnieni z ubezpieczenia "dobrowolnego". Od tej chwili weszła w życie 20.11 weszła w życie Dyrekcja Banku Rosji "O minimalnych wymaganiach co do warunków i sposobu wykonywania niektórych rodzajów ubezpieczenia dobrowolnego" 115.

Teraz w ciągu pięciu dni od zawarcia umowy ubezpieczenia można złożyć wniosek do Wielkiej Brytanii, odmówić ubezpieczenia i zwrócić pieniądze w całości. Jeśli w chwili złożenia pisemnej odmowy obowiązywania umowy, ubezpieczenie będzie potrzymać pieniądze od klienta przez kilka ubezpieczonych dni. Odpady mogą być prawie wszystkie rodzaje produktów ubezpieczeniowych: CASCO, życie, ryzyko finansowe, odpowiedzialność, ubezpieczenie medyczne.

Ale, niestety, dla kredytobiorców jest to mało prawdopodobne, aby zmienić coś ...

Wszakże stopy pożyczek "z ubezpieczeniem" i "bez" są poważnie różne. Odmawiając ubezpieczenia "wstecz", zmienia się warunki kredytu na gorsze. Różnica procentowa jest często 4-7% w skali roku. Bank może także zareagować inaczej: żądać wcześniejszego zamknięcia kredytu i zwrócić saldo długu wraz z odsetkami.

Pisanie roszczenia do banku

W skardze opisano sytuację ze wszystkimi odniesieniami do prawa. Wymagaj pisemnego uzasadnienia odmowy.Zostaw jedną kopię roszczenia z numerem referencyjnym i podpisem pracownika banku.

Odwrotna strona monety

Odmowa od nałożonego ubezpieczenia przy zawieraniu pożyczki może być - nadszedł czas i pragnienie. Na koniec chciałbym powiedzieć kilka słów w obronie ubezpieczenia.

Dokonywanie pożyczki na dużą kwotę i "długą" (kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, zabezpieczenie gotówką), nie wiesz, co może się zdarzyć w ciągu tych 10-30 lat. I wszystko może się zdarzyć ... A jeśli rodzina nagle pozostanie bez pomocy żywiciela, a nawet z nieubezpieczoną hipoteką na rękach, trudno wyjść z tej sytuacji.

Moim zdaniem, nie każde ubezpieczenie jest bezużyteczne. W niektórych przypadkach pomaga chronić krewnych w najgorszych sytuacjach.

Czy walczysz z nałożeniem ubezpieczenia na pożyczkę? Subskrybuj aktualizacje i udostępniaj linki do najnowszych postów ze znajomymi w serwisach społecznościowych!