Jak szybko spłacić wszelkie długi?

Спонсор цієї статі - сайт Richinvest.biz - торгуйте бінарніми опціонами з максимальним прибутком!

Pozdrowienia! Ezoterycy zapewniają: długi "zepsuć karmę" i blokują przepływ pieniędzy w nasze życie. Z punktu widzenia prawa cywilnego opóźnienie w kredytach jest obarczone poważnymi problemami: grzywny, sąd i zajęcie własności. Zdaniem psychologów długi są poważnym stresem powodującym bezsenność, depresję i nerwice.

Więc dzisiaj będziemy rozmawiać o tym, jak spłacić długów. Oblicz bez rozerwania, zgodnie z planem i, jeśli jest to możliwe, szybko.

Spis treści

  • 1 Zamiast wpisu
  • 2 Plan pozbycia się długów z przykładu młodego rodziny Petrovów
    • 2. 1 Szacujemy obecną sytuację
    • 2. 2 Dokonywanie planu pozbycia się długów
  • 3 Jak spłacić długów w kolejności?

Zamiast łączyć się z

Nie lubię jasnych wskazówek, takich jak "nie zaciągaj nowych długów" ani "zrezygnować z niepotrzebnych zakupów". Dla kogo są pisane te porady? Jak płacić pożyczki, jeśli nie ma pieniędzy nawet na odzież i żywienie?

Ponadto każdy rosyjski dłużnik jest "niezadowolony na swój sposób". Ktoś idzie za mieszkanie na kredyt hipoteczny. W innych telefon jest rozdarty z telefonów kolekcjonerów. Ktoś po "boomie kredytowym" zebrał kilka małych pożyczek na niepotrzebne "show-off". Rubel dwukrotnie obniżył się, poziom przychodów spadł, a co miesiąc staje się coraz trudniejszy.

Nie ma uniwersalnego algorytmu pozbywania się długów.Ale jest kilka przydatnych żetonów, które usprawnią ten proces (z wyjątkiem opcji z osobami fizycznymi upadłościowymi). Nawiasem mówiąc, zdecydowanie nie zgadzam się z pomocą magii czarno-białej!

Weźmy za przykład przeciętną sytuację statystyczną: istnieje kilka długów, nie ma opóźnień w ich realizacji. Ale z każdym miesiącem, aby im służyć trudniejsze (dochód spadł, urodził się dziecko, jeden z kredytów w walucie obcej).

Plan pozbycia się długów z przykładu młodej rodziny Petrowa

Na początek dostroić się do tego, co nie będzie łatwe. Zwłaszcza jeśli nie ma dodatkowych pieniędzy. Niełatwiej pozbyć się długów niż z nadmiaru kilogramów lub uzależnienia od nikotyny.

Oszacuj aktualną sytuację

Utwórz tabelę w programie Excel lub po prostu narysuj ją ręcznie w notebooku. Liczba wierszy zależy od liczby długów. Rodzina Petrov (mąż i żona) ma cztery: kredyt hipoteczny, kredyt konsumencki dla telewizji, saldo kart kredytowych i zadłużenie dla przyjaciela Vasya.

Informacje dla kolumn:

  1. Całkowity bilans
  2. Minimalna płatność miesięcznie (ciało, odsetki i łączna kwota)

W naszym przykładzie otrzymaliśmy:

To zdjęcie dla Petrovów.

Wnioski z tabeli:

  • Duty Vasya nie wymaga wypłaty odsetek. Dla rodziny Petrovów te pieniądze są "wolne". Petrovowie rozmawiali z Vasyą i zgodzili się, że nie spieszy się z powrotem długu. Kto może pomóc w trudnej sytuacji, a nie przyjaciela. Ale Petrovowie obiecali, że dokładnie rok później Vasya zwróci całą kwotę w jednej płatności
  • Płatność kartą kredytową kosztuje rodzinę za grosz. Ponadto minimalna zapłata za długi na karcie kredytowej jest automatycznie odpisywana z karty wynagrodzenia męża. Ale na karcie kredytowej jest największa nadpłata z odsetek: 3% miesięcznie lub 36% w skali roku. Zamknij ten dług w pierwszej kolejności
  • Kredyty konsumpcyjne również kosztują dużo: 2% miesięcznie lub 24% w skali roku.I pożądane jest jak najszybsze jej pozbycie. Zapotrzebowanie było sformalizowane zgodnie z programem rentowym. Oznacza to, że wygrany procent przedterminowej spłaty będzie minimalny
  • . Najtrudniejsza sytuacja Petrovów z tytułu kredytu hipotecznego. Odsetki są niewielkie: 1% lub 12% rocznie

Ale, po pierwsze, hipoteka została podjęta w dolarach. Od chwili zarejestrowania stopa rubla spadła o połowę. Pieniądze, podobnie jak większość Rosjan, Petrowie dostają się w walucie krajowej.

Po drugie hipoteka jest spłacana na zróżnicowanym schemacie. Każda nadpłata natychmiast zmniejsza kwotę odsetek, a "ciało" pożyczki (termin pozostaje taki sam). Innymi słowy, Petrov jest niezwykle korzystny do spłaty kredytu przed terminem. Co więcej, prognoza dla dolara na najbliższe kilka lat jest bardzo sprzeczna.

Istnieje jeszcze jedna możliwość rozwiązania problemu: ponowne obliczanie hipoteki w rublach. Petrowowie nawet znaleźli tych, którzy pomagają zamknąć stare i zaciągnąć pożyczkę na ten sam apartament. Proponowane warunki refinansowania były nawet gorsze niż obecne. Petrovs postanowił zostawić wszystko, tak jak jest.

Robimy plan, aby pozbyć się długu

W tym przykładzie, minimalne miesięczne płatności, aby spłacić cały dług wynosi około 22 350 rubli. Zdecydowaliśmy, że dolar wynosi 60 rubli. A dług Vasyi musi zostać przesunięty na 1000 rubli miesięcznie (dać mu 12 000 rubli rocznie).

Dochód dwóch z rodziny Petrovs wynosi 70 000 rubli. Zdecydowali, że mogą dobrze "ukryć się" przez pewien czas i spłacić dużą część całego długu za rok. Według ich obliczeń, będą mieli wystarczająco dużo na skromne życie 30 000 rubli. Pozostałe 40 000 rubli będzie wykorzystywane do spłaty długów w ciągu roku (jest to prawie 18 000 rubli więcej niż obowiązkowa płatność minimalna).

Plan spłaty długu:

  1. Karty kredytowe: całkowicie zamknięta w pierwszym miesiącu
  2. Dług Waza „Nakopilka” konta oszczędnościowego jest podłączony do karty wynagrodzeń męża (Alfa Bank).Co miesiąc usługa "Piggy bank for salary" automatycznie przelewa na konto taką samą kwotę (w naszym przykładzie - 1000 rubli). Alfa-Bank pobiera 7% na dowolny stan konta. Rok później, Petrov zamknięte „Nakopilku” (12 000 plus odsetki) i spłacić wazon
  3. Potrebkredit: spłacona zgodnie z planem - 3000 rubli miesięcznie
  4. sprzedania pozostała po sumy trzech poprzednich akapitach jest całkowicie skierowane na spłatę kredytu mieszkaniowego. Oprócz pierwszego miesiąca (zamknięcia karty kredytowej), kredyt hipoteczny powinien wynosić 40 000 - (1000 + 3000) = 36 000 rubli (około 600 USD). To dwa razy więcej prądu minimalna wpłata

Do końca roku:

  • Z czterech długów całkowicie zamknęła dwa
  • spłacić połowę kredytu konsumenckiego do telewizora
  • blisko około $ +6.000 saldo należne od kredytów hipotecznych (60%). I wielkość miesięcznej wypłaty (co najmniej dwa razy) jest znacznie obniżona

Moim zdaniem, Pietrowi opracowali bardzo realny i wykonalny plan.

Jak spłacić długów w kolejności?

Odpowiedź na pytanie zależy od konkretnej sytuacji. Ogólna zasada jest taka: im więcej problemów powstaje zadłużenie, tym szybciej należy podać.

Na przykład zadłużenie na mikroelementach z reguły "wybić" dość surowy. I odsetki od zaległych pożyczek w MIF są po prostu drapieżne. Dlatego też, jeśli masz zarówno mikrokredyt, jak i długów za mieszkanie, drugi akapit może być chwilowo zapomniany i zajęty gęsto.

Inna opcja. Rodzina ma kilka małych pożyczek i długów plus kredyt hipoteczny. Ze względu na poważne opóźnienie w hipotece, bank odwołał się do sądu. Jest to kwestia obowiązkowej sprzedaży mieszkania. Jest oczywiste, że to spłata kredytów hipotecznych dla tej rodziny - na pierwszym, drugim i trzecim miejscu.

Jednak w przypadku standardowej sytuacji bez skrajności (kilka długów bez opóźnień), kolejność spłaty jest następująca:

  • "Drogie" długów (z wysoką stopą procentową lub w walucie). Obejmują one również długi, które powodują psychiczny dyskomfort. Na przykład szef wydał pożyczkę w pracy i natychmiast załadował sprawki jako macocha Cinderella. Albo za długi alimentów zatruły relacje z dawnej rodziny
  • „rozsądne” zadłużenie (kredyty z minimalnym oprocentowaniem lub płatności w ratach)
  • „bezpieczne” dłużne (krewni i przyjaciele do apartamentu)

Jak pozbyć się ich długów?

Subskrybuj aktualizacje i udostępniaj linki do najnowszych postów ze znajomymi na portalach społecznościowych!