Osobisty przykład: jak chronić komfortowy starość?

Спонсор цієї статі - сайт Richinvest.biz - торгуйте бінарніми опціонами з максимальним прибутком!

Pozdrowienia! Według moich obserwacji emerytura jest najpopularniejszym tematem wśród osób powyżej czterdziestu lat. Zbyt trudna sytuacja w Rosji ze świadczeń socjalnych ...
Jak zapewnić wygodną starość na własną rękę? Proponuję moją decyzję, a ja będę z przyjemnością wysłuchiwał twoich opcji w komentarzach.

Zawartość

  • 1 Wszystko złe? To jeszcze gorsze ...
  • 2 Dlaczego musisz polegać tylko na sobie?
  • 3 Moje rozwiązanie problemu
    • 3. 1 Co mam zamiar zrobić?
  • 4 Jaki jest program ubezpieczenia finansowego?
  • 5 Czy coś jeszcze?

Czy wszystko jest w porządku? To jeszcze gorsze ...

Suchy statystyk. W ostatnich latach,

  • Finansowana część emerytury został zamrożony w 2014 roku, a w 2015 roku, a w 2016 roku, rok. Innymi słowy, „dobrowolne-obowiązkowe” płatności Rosjan pracy koncentrowały się na bieżących płatności na rzecz emerytów
  • Niektórzy eksperci twierdzą, że podniesienie wieku emerytalnego w Rosji jest nieunikniona. I tak się stało, prawdopodobnie zaraz po następnych wyborach prezydenckich
  • w bieżącym roku, rząd odstąpił od zwykłej indeksacji emerytur, zastępując ją SPO 5000 rubli
  • W poprzednich latach emerytury nie zawsze jest korygowane nawet oficjalny wskaźnik inflacji. W 2014 r. Inflacja wyniosła 11, 36% w 2015 r. - 12, 91%. Ale wszyscy rozumieją doskonale, że realny poziom inflacji jest znacznie wyższy niż to, co pokazuje Rosstat. Okazuje się, że co roku emeryci mogą sobie pozwolić na coraz mniej towarów i usług.

A teraz najstraszniejsza rzecz. Zgodnie z Funduszem Emerytalnym Rosji od 1 kwietnia 2016 r. Średnia emerytura wynosi ... 9227 rubli. Ogólnie rzecz biorąc, to 300 rubli dziennie! Trzysta rubli dla wszystkich (!): Komunalnego, żywność, lekarstwa, odzież i wiele więcej ...

Słowo „średni” nawiązuje do faktu, że Rosja ma rentę i mniejszy. W regionach wielu emerytów mieszka w wieku 6 000 rubli miesięcznie! Szczerze mówiąc, zauważam, że w niektórych krajach byłego ZSRR sytuacja jest jeszcze gorsza. Na przykład na Ukrainie, wielu emerytów w całym ich życiu "zarobił" emeryturę 40 dolarów (przy obecnej stawce hrywien).

Dlaczego liczy się tylko na siebie?

I muszę powiedzieć, że w zamożnych Kanadzie, Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii wysokie emerytury (które tak zazdrości) nie są gwarantowane przez państwo! Na przykład w Stanach Zjednoczonych amerykańska emerytura składa się z kilku źródeł w całym "dorosłym" życiu. To obowiązkowe składki pracodawcy i samego pracownika oraz dobrowolne inwestycje w prywatne programy emerytalne.

Rosyjski rząd jest również stopniowo usuwa obowiązek zapłaty renty, przenosząc tę ​​„usługę” na barki społeczeństwa. Przepraszam za obecnych emerytów, którzy byli cynicznie postawieni przed faktem: "nie ma pieniędzy, ale ty tam jesteś!". Przez całe swoje życie, oni bezskutecznie ścigany ciągłą obsługę, obawiali się zmiany pracy, a kobiety wyszedł dekret od roku po urodzeniu dziecka ... Patrząc na nich, obecne 20-30-40-letni Rosjanie byli przerażeni i miejmy nadzieję, że nauczyłem.

Moje rozwiązanie problemu

ja osobiście aż do przejścia na emeryturę, dzięki Bogu, jest jeszcze daleko. Myślę jednak, że pomyśleć o tym, jak żyć po 60 latach, lepiej niż później.I lepiej, późno niż nigdy.

Co mam zamiar zrobić?

1. Odmawiam od państwa (lub „koło-state”) programów ubezpieczeń emerytalnych
  • Wszystkie NPF z Sbierbank, VTB i inni nie wzbudzić zaufanie.

Po pierwsze, biorąc pod uwagę stopień dewaluacji rubla i poziom inflacji, w ciągu 10-20 lat moja akumulacja w rublach zmieni się w proch. Co więcej, rentowność funduszy emerytalnych pozostawia wiele do życzenia.

Po drugie, system "dbać o własne emerytury" powstaje dopiero w Rosji. A jak wiadomo, pierwszy naleśnik zawsze jest lumpy ... sto razy zmieni przepisów, nie będzie stare i nowe firmy są zamknięte, dostosowanie warunków programów emerytalnych. W tym kontekście zawieranie długoterminowych inwestycji jest zbyt ryzykowne i kłopotliwe.

2. Otworzy program ubezpieczeniowy dla zagranicznego ubezpieczyciela

Niesamowite jest, że słynna firma Generali z produktem związanym z jednostką opuściła rynek rosyjski. Dla Rosjan, to było idealne: akumulacja dolarów (100 $ miesięcznie), wycofanie środków z Rosji, gwarancji ochrony kapitału, zwolnienia podatkowe i możliwość inwestowania w pęczek wiarygodnych instrumentów granicą.

Korzystając z programu powiązanego z jednostką, można łączyć ubezpieczenie, akumulację i inwestycję w jeden produkt. Na rynku rosyjskim nie ma jeszcze podobnych programów. Już pojawiają się analogi, ale są zbyt "surowe", aby uznać je za pełną wymianę programów zagranicznych. Nasze prawodawstwo w zakresie "własności prywatnej" według zachodnich standardów wygląda tak samo frywolnie.

Dlatego postanowiłem otworzyć ubezpieczenie oszczędnościowe w dużej dużej zagranicznej firmie ubezpieczeniowej.Rozumiem, że nie będzie tam wysokich plonów, więc uważam ten produkt za "piggy bank w obcej walucie poza Rosją".

Jaki jest program ubezpieczenia finansowego?

Trochę do utworzenia kapitału w momencie przejścia na emeryturę

  • Na przykład lubię, że co miesiąc (kwartał lub rok) kwota podana w kontrakcie zostanie automatycznie przeniesiona na konto. I dalej ode mnie te pieniądze, tym mniej pokus ich wykupienia i spędzania. Co więcej, w wielu produktach można to zrobić przed upływem terminu lub w ogóle, a jeśli to możliwe, ale z utratą przyzwoitej części oszczędności.
Aby chronić pieniądze przed "czysto rosyjskim" ryzykiem

Niestety, w Rosji nie ma jednego atutu na bezpieczną inwestycję "długo". Wszystkie nasze banki, firmy ubezpieczeniowe i fundusze inwestycyjne, w najlepszym razie, od 15 do 20 lat. To zbyt mało, aby porozmawiać o poważnych statystykach.

  • Ale za granicą można znaleźć instytucje, które powstały na początku XX wieku. Oceniają ich reputację. Każde działanie jest kontrolowane przez kilkanaście struktur kontrolnych i podlega setkom ustawodawstw. Pieniądze klientów są reasekurowane trzykrotnie.

Nie zapominaj o dewaluacji. To samo, 10-20 lat to bardzo dobry moment nawet dla stabilnej i silnej waluty. I przewidywanie kursu rubla przez tak długi czas ...

Ochrona Twoich bliskich w przypadku siły wyższej

Wszyscy jesteśmy ludźmi, a nikt nie wie, kiedy umrą.

  • Oczywiście, warunki programów ubezpieczeniowych w różnych firmach są bardzo różne. Ale prawie wszystkie produkty przewidują poważne płatności na rzecz spadkobierców w przypadku śmierci właściciela programu. I co do zasady, nie musisz czekać sześć miesięcy na wejście do dziedzictwa.Pieniądze dla spadkobierców są wypłacane automatycznie, jeśli są one określone w umowie ubezpieczenia.

Ten "motyw ubezpieczeniowy" jest w istocie bardzo obszerny, więc spróbuję go zakreślić w jednym z następujących artykułów.

Coś innego?

3. Tworzą portfel aktywów z konserwatywnej stopy dywidendy

Im mniej czasu pozostałego do momentu przejścia na emeryturę, tym bardziej konserwatywny muszą być instrumenty inwestycyjne. Zdecydowałem, że teraz mogę sobie pozwolić na inwestowanie w bardziej agresywne aktywa o wysokim ryzyku i wysokiej rentowności (na przykład taki sam robak).

Jak już napisałem powyżej, zamierzam utworzyć kapitał stały z powodu dobrego programu ubezpieczenia akumulatorowo-ubezpieczeniowego. Ale bliżej "godziny X" z tego, można dodatkowo utworzyć kilka źródeł pasywnego dochodu. To pieniądze, które będą "kapać" co miesiąc (analogicznie do emerytury państwowej).

Jakie narzędzia umożliwiają otrzymywanie pasywnego dochodu? Dziś ich wielka różnorodność: obligacje, renta, odwrotna hipoteka, ETF, a nawet depozyty bankowe. Osobisty "fundusz emerytalny" może być rozdzielony pomiędzy kilka aktywów (powinno być ich plus lub minus pięć).

Nawiasem mówiąc, nie uważam za inwestowanie w akcje i nieruchomości za konserwatywne. Pierwsze są zbyt zmienne, drugie - wymagają stałego zaangażowania (nie wszystkie opcje inwestowania w metry kwadratowe wymagają regularnego udziału). I, oczywiście, im wcześniej zaczniesz inwestować w ich starości, tym większa szansa na godne życie po opuszczeniu zasłużony odpoczynek ...

Oczywiste jest, że w miarę upływu czasu, moje plany zostaną skorygowane. Może będę wahał się kupić nieruchomość za granicą lub założyć własny bank.

Ale warto zacząć od małego ...

I jak zamierzasz zapewnić sobie komfortowy starość? Zapisz się na aktualizacje i nie zapomnij udostępnić linków do najnowszych postów ze znajomymi w sieciach społecznościowych!