Interbank pożyczka

Anonim

Interbank pożyczka - przeniesienie środków w formie kredytu z jednego banku do drugiego w celu utrzymania płynnością krótkoterminową kredytobiorcy, bieżącej realizacji zobowiązań dla deponentów i spłaty istniejącego zadłużenia. Pożyczkodawca sposób potwierdza swoją stabilność finansową i niezawodność. Głównym wierzycielem funkcji banku centralnego, ale może udzielać kredytów, a banki komercyjne.

Interbank pożyczka - transakcja pomiędzy dwoma instytucjami finansowymi dla transferu kapitału w stosowaniu, który jest regulowany przez ustawę „O bankach i działalności bankowej, jak również szereg innych dokumentów prawnych - umów kredytowych, czartery struktur handlowych, Kodeks Cywilny, i tak dalej

Linie kredytowe międzybankowych

Obecnie istnieje kilka Główne rodzaje pożyczek międzybankowych

- kredyty krótkoterminowe - wydawane są dla różnych potrzeb. warunki kredytu od jednego dnia do trzech miesięcy. Fundusze mogą być przekazywane do ratowania, co bezpośrednio zależy od oprocentowania danego banku;

- kredyt w rachunku bieżącym - otwarcie rachunku korespondent. Saldo rachunku za otwarcie konta dokonuje się na koniec każdego dnia roboczego;

- Nocleg - rodzaj krótkoterminowego kredytów. Polega ona na wydanie wymaganej ilości od kredytobiorcy do reditora dla jednego dnia roboczego. Pożyczki te pomogą kredytobiorca, aby zakończyć bank rozpoczął działalność i wykonywać kalkulacje. Głównym celem - aby utrzymać „zero” różnica pomiędzy aktywami i pasywami instytucji;

- repo - obejmować transakcji na papierach wartościowych postępowania (kupno, sprzedaż).

Centralny Bank Rosji emitowane przez inne instytucje finansowe na papierach Następujące rodzaje kredytów:

- kredyty intraday pod warunkiem CBR w przypadku płatności przekraczających salda na rachunku banku. Feature kredytu w ciągu dnia - brak jakichkolwiek opłat;

- Nocleg - rodzaj kredytu Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, która jest przeznaczona do banku-kredytobiorcy na koniec dnia po nieudanej spłaty kredytu intraday. Oprocentowanie tego typu pożyczki jest równe stopie takuschey stopy refinansowania;

- Kredyt lombardowy - pożyczka udzielana przez Bank Centralny do innych banków po złożeniu odpowiedniego wniosku. Kredyt ten może zostać przeniesiona na konto bankowe otwarte w banku centralnym lub w instytucjach pozabankowych instytucji kredytowych RNA, które dziś odnosi Moscow Interbank Currency Exchange (MICEX).

Czas aukcji Lombard:

- wydanie kredytu na 14 i 90 dni - co miesiąc, we wtorki;

- wydanie kredytu na okres sześciu miesięcy w roku - raz w pierwszy wtorek miesiąca.

Ponadto CBR bail "aktywów nierynkowych, " (Wierzytelności z tytułu umów kredytowych, weksle, poręczenia) wydaje następujące rodzaje kredytów:

- kredyty intraday z "zera" pay-per-use;

- kredyty overnight dostępny przez jeden dzień po kursie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej;

- Inne kredytowej - dostępne są na zasadzie aukcji, oraz o stałej stopie procentowej.

Bank Rosji wydał Kredyty zabezpieczone przez Złoty

- intraday - jeden dzień roboczy;

- długoterminowe - na okres od 2 do 549 dni roboczych.

Wszystkie rodzaje pożyczek międzybankowych można podzielić

1. data

- kredyty krótkoterminowe pod warunkiem następujące okresy: 1 dzień 2-7 dni, 8-30 dni, 1-3 miesięcy, 3-6 miesięcy, 6-12 miesięcy, 1-3 lat, ponad trzy lata;

- popyt. Takie kredyty są udzielane na okres minimum (określonego w umowie). Według zakończeniu zasługa kategorii nieokreślony.

2. Na podstawie kryterium wypłaty odsetek:

- rynkowa stopa - opiera się na aktualnej podaży i popytu;

- wyższa stawka - jest ustawiony w przypadku wysokiego ryzyka po przekazaniu środków do kredytobiorcy, przewidywanego wzrostu cen kredytów i tak dalej;

- preferencyjna stawka - jedno z podejść w relacjach między bankami, jest rzadko używany.

3. Podając typ:

- zabezpieczone. Rzeczowe aktywa mogą działać jako zabezpieczenia (papierów wartościowych i innych aktywów);

- częściowo zabezpieczony;

- niezabezpieczone.

4. W walucie kredytu:

- w rublach rosyjskich;

- w walucie obcej.

W tym kredyty międzybankowe

Operacja rejestracji kredytu - jest aktywnym bankiem wierzyciel handlu. Wszystkie fundusze, które są przekazywane do innych podmiotów gospodarczych, znajdują odzwierciedlenie w rachunkach 320-letnich i 321 rosyjskich banków banku nierezydenta.

Kredytów przez banki komercyjne:

- otwarcie linii kredytowej (w tym przypadku jest istotne umowy);

- przelew pieniędzy na rachunek innego banku-kredytobiorcy;

- kredyty w rachunku bieżącym, tj przelew pieniędzy do rozwiązywania problemów krótkoterminowych;

- środki przenoszące syndykowany podstawie;

- inne metody.

Rozliczanie pożyczek międzybankowych odbywa się za pomocą następujących kodów:

Interbank pożyczkowe

W krajach rozwiniętych, kilka podstawowych rodzajów stóp procentowych, które są podzielone na kilka poziomów:

- oficjalne stopy struktur państwowych Do tych należą stawki refinansowania, stopy procentowe i tak dalej. Określenie ich wartości - problem z banków centralnych, które udzielają pożyczek innym podmiotom handlowych. Podobne operacje wykonywane są przez długi czas w postaci rachunkowości (redyskontowej, kupno) Banku Centralnego bonów komercyjnych. Z tego powodu, nie był znany również jako „rabat” stopy;

- stopy procentowe (PIBOR, LIBOR itp) - jest interes, w którym wiodącą pieniądze przeniesienie instytucji bankowych do banków pierwszej klasy poprzez otwarcie rachunków depozytowych. Takie stawki międzybankowe są zwykle znacznie wyższe;

- stopa "prime rate" (Określany również jako pierwszej klasy lub stopy bazowej) - ten procentach, w ramach którego organizacje handlowe finansowe dają pieniądze do prime kredytobiorców w długach. W tym przypadku odbiorcą środków nie jest instytucją kredytową. w rozmiarze „prime rate” przekracza stawki wymienione powyżej.

można wydzielić z najpopularniejszych zakładów:

- Libor (LIBOR) - to London Interbank Offered Rate. To właśnie na jej przewodnikiem największych banków w Londynie podczas dokonywania pożyczki udzielone innym bankom pierwszej klasy. Obliczenie stawki „Libor” opiera się na walutach krajów najbardziej rozwiniętych w dziedzinie gospodarki, a ze względu na okres kredytowania.

Zgodnie z definicją „LIBOR” jest często ukryty stopę procentową, przy której dostępne złoża Sterling na okres 3 miesięcy. Pop drugorzędnym - „dolara Libor”, wydany w walucie amerykańskiej. LIBOR ma decydujące znaczenie dla krajów takich jak Kanada, Wielkiej Brytanii, USA i Szwajcarii;

- libido (LIBID) - London Interbank Offered Rate. Drugim najważniejszym po LIBOR. UK nagrany również najlepsze banki w przypadku rejestracji kredytów. Stopa libido jest ściśle związana z LIBOR. A zatem, w celu obliczenia LIBID należy odjąć od LIBOR 0, 25%;

- Euribor - Europejski Interbank Offered Rate. To właśnie w tym tempie, wiele banków w Europie, które są w jednej waluty i strefy ekonomicznej, weź sobie nawzajem pieniądze. Po raz pierwszy w Europie w 1998 roku. Wcześniej każdy kraj ma swoje własne tempo;

- PIBOR - Francja stopa międzybankowych. Wykorzystane do obliczenia stawek ośmiu największych banków w Paryżu. Po pojawieniu się obliczenia EURIBOR PIBOR nie jest przeprowadzane;

- Fibor - stopa międzybankowych Germenaii. To był używany do 1998 roku. Po wprowadzeniu Euribor jego obliczanie nie jest wykonywane;

- EONIA (Imię i nazwisko - Euro Overnight Index Average). Plasuje się na drugim miejscu znaczenie w projektowaniu pożyczek międzybankowych w walucie europejskiej. Stopa EONIA jest średnie oprocentowanie intraday pożyczek międzybankowych w euro. Obliczenie jest z C 1999;

- Eurepo - kolejny Europejski Interbank Offered Rate, który jest obliczany od 2002 roku. Aktywnie wykorzystywane w projektowaniu pożyczek międzybankowych zabezpieczonych papierami wartościowymi;

- Stopa funduszy federalnych - US kurs międzybankowy, który jest uważany za jednego z najbardziej wrażliwe na działanie różnych czynników w gospodarce i działalności bankowej w kraju. Uważany za jeden z głównych wskaźników stóp procentowych na rynkach finansowych. Jej wielkość może mieć wpływ na jakąkolwiek istotną transakcję.

Podobne stawki stosuje się w kilku innych krajach. Na przykład w Japonii nazywa Tibor, Singapur - SIBOR, Hongkong - Hibor i tak dalej.

W Rosji działa również kilka poważnych oprocentowanie międzybankowych

- MIBOR (Stojaki na moskiewskim Interbank Offered Rate). Stopa ta jest odniesienie przy wydawaniu kredytów w walucie krajowej (Konstrukcja depozytu) na rynku międzybankowym Federacji Rosyjskiej. Uważa się, jedną z najstarszych, oblicza, wychodząc z 1996 roku, w różnych zakresach - od 1 do 90 dni. W 2000 roku, terminy zostały przetłumaczone na poziomie 365 dni. Dziś MIBOR stawki są następujące:

- Mibid - Interbank Offered Rate, którego obliczenie na podstawie średniej arytmetycznej indeksuje procent kilku dużych banków rosyjskich. Po obliczeniu Mibid i MIBOR ja usunięto 10% największym i najmniejszym 10% szybkości;

- Miacr - średnia efektywna stopa pożyczek międzybankowych, obliczone na podstawie danych już zgłoszone banków. Obliczony jako średnia ważona w przeliczeniu na wszystkich wolumenów kredytów w różnych warunkach. Ma dwie "gałęzie":

- Miacr IG - średnia stopa pożyczek, które zostały umieszczone w rosyjskich banków z ratingiem kredytowym przynajmniej inwestycji;

- Miacr w - średnia stopa pożyczek, które zostały umieszczone w rosyjskich banków z spekulatywnego rankingu.

- Ruonia - Rosyjski stopa międzybankowych. Obliczona na podstawie depozytów (pożyczki) w walucie krajowej jest albo noc. Stopa odzwierciedla koszt kredytu w walucie krajowej bez zapewnienia między bankami przy minimalnym ryzyku kredytowym. Obliczenia prowadzone od 2010 roku;

- Instar - Rosyjski kurs międzybankowy, który jest obliczany w oparciu o rzeczywiste, już zakończone transakcje między bankami na okres do 90 dni. Dziś Instar - jeden z najpopularniejszych zakładów, które pokazują sytuację w sferze międzybankowym Rosji.

Ze starych rosyjskich stóp międzybankowych Warto zauważyć MosIBOR (nie obliczany od 2010 roku).

Uzyskaniu kredytu międzybankowego

proces kredytowania - to złożony proces, który obejmuje kilka etapów:

1. Program. Tutaj ocena sytuacji makroekonomicznej w Rosji i regionie, w którym bank ma siedzibę, jest analiza dynamiki przemysłu, sprawdzone pożyczkodawcy gotowy do pracy z kredytobiorcą, przyjęła szereg przepisów.

2. Udzielanie kredytu. Wybrani pracownicy, którzy składają wniosek o pożyczkę. Bank-kredytobiorca do wniosku dotyczy zestawu wymaganych dokumentów:

- protokół związku;

- informacje na temat kondycji finansowej banku (wolumenu aktywów, informacje na temat portfela kredytowego, i tak dalej);

- zezwolenia na prowadzenie działalności i statut banku (wystarczająca ilość egzemplarzy);

- dokument z pieczęcią banku i podpisane przez tych, którzy podejmują decyzje o tym, jak uzyskać kredyt;

- informacje na temat obliczania norm ekonomicznych. Oznacza to, że pożyczkodawca musi zobaczyć, jak zyskiem lub nieopłacalne banku;

- klucz (jeśli jest wymagane przez program kredytowej);

- dowody potwierdzające aktywność organizacji finansowo-kredytowych (na przykład, liczba kredytów, liczba deponentów, i tak dalej).

Na podstawie danych dostarczonych przez pracownika banku wierzyciel przeprowadza szczegółową analizę i zdecydować, jak opłacalne współpracę w przyszłości.

3. Kontrola wykorzystania przeniesionego kredytu. Dla banku, który wydał kredytu, ważne jest, aby kierować wykorzystanie przeniesionych aktywów i ich wydajności. Wynikiem przeniesienia do kredytodawcy kredytu powinny otrzymywać w postaci dochodu z odsetek.

pożyczki międzybankowe w Rosji: Analiza rynku

Umiejętność projektowania pożyczki między bankami ma zasadnicze znaczenie nie tylko dla konkretnego banku, ale także dla kraju jako całości. Z międzybankowym instytucji finansowej szybko pokrywa niedobór zasobów, szybko redystrybucji kapitału i utrzymać własną płynność „na wodzie”.

Na początku 2014 roku łączna wielkość zasobów przyciąga wyniosła ponad 47 bilionów rubli. Spośród nich znaczna część (19%) - to kredyty międzybankowe. Jeśli porównamy tę liczbę do 2011 roku, udział MBC wzrosła o prawie dwa procent. To mówi o rozwoju stosunków kredytowych pomiędzy bankami kraju. Im więcej tych „nitek”, solidności systemu finansowego jako całości.

Początek aktywnego rozwoju pożyczek międzybankowych można nazwać rokiem największego kryzysu (2008). W tym czasie, sektor bankowy Federacji Rosyjskiej potrzebuje szczególnego wsparcia. Na początku 2014 roku wolumen depozytów przyciąga od kredytodawców, pożyczek i innych inwestycji finansowych wyniosła prawie pięć bilionów rubli. W porównaniu z 2008 wzrosła prawie dwukrotnie rysunku. Tendencja ta jest wyraźnie widoczne w poniższej tabeli.

W 2008 roku, wiele struktur musiał stawić czoła poważny niedobór środków. Możliwość zaciągania zewnętrznych została zredukowana do zera, co powoduje wzrost zapotrzebowania na krajowych źródeł funduszy. To był impuls dla rozwoju krajowych pożyczek międzybankowych. W kolejnych latach sytuacja stopniowo wróciła do normy, a banki są stopniowo oddala się od praktyki pożyczek z Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Struktura MBC Rosja ciągle się zmienia. Na przykład, w 2012 roku rynek zagraniczny odgrywał ważną rolę banków z kapitałem nierezydentów w kraju. Ale od przyszłego roku sytuacja była inna - większa aktywność banków stały się rezydentami pozorne.

Na wykresie jest oznaczony na niebiesko łącznej kwoty środków otrzymanych od banków będących rezydentami, a brązowy - od banków nierezydentów. Jak można zaobserwować, tendencja jest stale przesuwa się na korzyść tych pierwszych.

Popyt na kredyty mieszkaniowe doprowadził do zmiany podstawowych stóp pożyczek międzybankowych. W szczególności można zauważyć w poniższej tabeli:

Aż do początku 2013 roku, stopa wzrosła do poziomu 6, 09%. W tempie prawie 15% 2105.

Pomimo tendencji do zwiększania objętości rynku międzybankowym, liczba ta jest wciąż bardzo niska. Dla dalszego rozwoju konieczne jest wprowadzenie zmian w przepisach podatkowych, a także zniesienie istniejących sankcji. Chociaż ten ostatni czynnik działa jak katalizator dla rozwoju pewnym rosyjskim sektorze międzybankowym krajowy.