System bankowy Federacji Rosyjskiej

Спонсор цієї статі - сайт Richinvest.biz - торгуйте бінарніми опціонами з максимальним прибутком!

System bankowy Federacji Rosyjskiej: Czy istnieje wyjście z przedłużającego się kryzysu?

System bankowy Federacji Rosyjskiej Stanowi ona zbiór elementów, które są ze sobą powiązane. Należą do nich: CB Prawo bankowe z cała infrastruktura nieodłączne, instytucji kredytowych i rozliczeniowych, banków komercyjnych. Pojęcie „O bankach i działalności bankowej” zostało zdefiniowane w ustawie przyjętej przez Federalną 2 grudnia 1990 r. Definicja jest następująca: System bankowy w Rosji wynosi - zestaw instytucji kredytowych, oddziałów i przedstawicielstw banków zagranicznych.

Poziomy rosyjskiego systemu bankowego

System bankowy w Rosji wynosi Składa się z dwóch poziomów.

Pierwszy poziom - to jest Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Drugi poziom wynosi prezentowane przez banki i firmy obsługujące karty kredytowe, banki zagraniczne i ich przedstawicielstw, oddziałów. System bankowy jest ustala i egzekwuje reguły takich transakcji, jak emisyjnej (wydania gotówki), organizację transakcji płatniczych, uzyskanie licencji na działalność bankową. W jurysdykcji rosyjskiego systemu bankowego - nadzór nad bankami i innymi instytucjami kredytowymi, rachunkowości i polityki rezerwowej, ustanowienie obowiązkowych norm w swojej działalności gospodarczej. Drugi poziom systemu bankowego, wraz z instytucjami kredytowymi członkiem przeprowadzają operacje na kredyty, lokaty i zarządzania gotówką klientów serwisowych i innych przedmiotów, wchodząc z bankami w stosunkach gospodarczych.

Podstawowymi elementami systemu bankowego: Ustawodawstwo bankowość, instytucje kredytowe, infrastruktura bankowa. Rozważmy każdy element podstawowy oddzielnie:

Instytucja kredytowa Którego rola jest osobą prawną - realizuje swoje działania poprzez główny cel: zysk. Instytucje kredytowe nie może działać bez licencji - specjalnego zezwolenia, które jest emitowane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Jeśli licencja jest dostępna, organizacja ma prawo do wykonywania operacji bankowych, które nie są sprzeczne z ustawą o bankach.

JSC "Bank" - wyjątkowa instytucja kredytowa, która jest obdarzona prawa do wykonywania następujących czynności: pozyskiwanie funduszy od osób fizycznych i prawnych z późniejszymi umieszczając je w jego imieniu do warunków spłaty, pilności i na zasadzie bezpośredniej płatności (na podstawie płatności odsetek).

NGO (organizacje kredytowe niebankowe) Są uprawnieni jedynie do przeprowadzenia niektórych operacji bankowych. Lista jest ograniczona i kontrolowana przez Bank Rosji. NCO prowadzono prace kolekcji z dokumentów rozliczeniowych, rachunków pieniężnych i rachunków.

grupa bankowa łączenie instytucji kredytowych, które charakteryzują się pracą tzw stronom trzecim: jeden „rodzic” organizacja ma wpływ na działalność innych organizacji.

Bankowość Gospodarstwa Łączy podmiotów prawnych i instytucji kredytowych. podmiot prawny gospodarstwa, mogą bezpośrednio lub pośrednio wpływać na decyzje podejmowane przez organy regulujące instytucję kredytową.

Procedura otwierania oddziałów i działania

Praca oddziałów i przedstawicielstw banków zagranicznych w naszym kraju podlega Bank przepisami Rosja Procedura otwarcia oddziałów ustanowionych w prawie. W Rosji, Banki zagraniczne nie może w pełni działać, limity są ustalane na ich działalność. Posiadania wielu operacji bankowych jest dla nich niemożliwe.

Rosyjskie banki nie są izolowane od środowiska zewnętrznego. infrastruktura bankowy w ostatnich latach nabiera poważnego rozpędu, jej znaczenie trudno przecenić. Pozwól nam zdefiniować pojęcie.

banki infrastruktury - zestaw instytucji pracujących na rzecz tworzenia warunków niezbędnych do wdrożenia bankowości przejrzysty. Zadaniem infrastruktury Banku - aby przyciągnąć więcej klientów i doprowadzić do ich uwagę informacji o dostępnych usługach bankowych.

Stojaki

ubezpieczenie depozytu: zapewnia bezpieczeństwo depozytów ludności oraz zagwarantować. Proces ten jest regulowany i ustalone przez ustawodawstwo i określone w przepisach. Sterowanie za pomocą specjalnego Deposit Insurance Agency.

Niezależne systemy płatnicze - oni pomóc w kwestii rozliczenia między bankami i organizacjami non-bankowych, na przykład, pomiędzy VISA, MasterCard, American Express i SWIFT.

organizacje audytorskie - mają obowiązek przeprowadzania inspekcji na wszystkich banków w kraju, zarówno komercyjnych jak i CBR. organizacje audytorskie ustanowiony w celu potwierdzenia sprawozdań finansowych Banku.

Organizacje prawne i konsultingowe Tworzenie celu wspierania banków w potrzebie rozwoju. Organizacje te reprezentują interesy banków w przypadku współdziałania z władzami oraz z klientami.

Organizacje dostarczające rozwiązania informatyczne. Są one przeznaczone do rozwijania nowoczesnych technologii bankowych i udostępnić je do banków w celu - w celu automatyzacji procesów biznesowych. Tak więc, rosyjskie banki osiągnęły wysoki poziom bezpieczeństwa.

organizacje edukacyjne Że przygotowanie i perepodgotavlivayut ekspertów Banku. W ramach tych organizacji odbyło szkolenia i seminaria, kursy, zaawansowane szkolenia pracowników. Biorąc pod uwagę złożoność współczesnej bankowości, to trudno sobie wyobrazić udaną operację banków bez zwiększania personelu.

Źródła prawa bankowego Federacji Rosyjskiej Rosyjska konstytucja traktaty międzynarodowe, przepisy prawa bankowego, GR Federacji Rosyjskiej, ustawy federalne odnoszące się do prawa bankowego, okólników, przepisów, instrukcji i innych przepisów i aktów prawnych.

System bankowy w Rosji i jej aktualny stan

System bankowy Federacji Rosyjskiej Składa się z instytucji kredytowych, oddziałów banków zagranicznych i ich przedstawicielstw. „Obcej interwencji” w Rosji, w odniesieniu do sektora bankowego rozpoczęła 4. etapu. W 1995 roku, ustawa federalna o poprawki i uzupełnienia istniejących RFSRR ustawy „O Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. ”Dodatek ten został złożony możliwie dalszy rozwój systemu CBR i sektora bankowego w Rosji w szczególności.

Bank of Russia federalna ustawa otrzymała status niezależności, co pozwoliło na poprawę relacji z rządem. Ustalono zakaz udzielania pożyczek dla rządu i sprzedaży skarbowych papierów wartościowych na rzecz Banku Rosji. Prawo zostało dokonane rozróżnienie między bankami i organizacjami non-profit, niespłaconych kredytów dla osób prywatnych i firm prawniczych. Nowa ustawa założona wielkość pakietu akcji dla jednego uczestnika instytucji kredytowej. Ta akcja - nie więcej niż 35%.

W 2002 roku został przyjęty. Prawo federalne № 86-FZ Mające na celu poprawę przejrzystości działań Banku Centralnego. kontrola państwa z kolei zobowiązał się wykonać działania banku i zorganizować kontrole. została utworzona. Bank Rosji organu kolegialnego Nazywa National Board bankowego. Rada została upoważniona i stał się odpowiedzialny za kontrolę zewnętrznych banku, ale przeszkadzają w działalności operacyjnej banku, nie mógł.

W Rosji, de facto, model 3-warstwowa systemu bankowego? Czy to prawda?

Te dni, chociaż oficjalnie „de jure” w mocy systemu bankowego 2-tier, „de facto” to nabyte cechy modelu 3-warstwowej.

Spójrzmy prawdzie w oczy:

Pierwszy poziom - najbardziej podstawowy, nazywany jest „top” - to Bank Centralny Federacji Rosyjskiej ze wszystkich podziałów strukturalnych i aktywów o 25 mld rubli. Struktura składa się z jednostki centralnej, głównej inspekcji historii kredytowej, 22 działów, wydziałów, trzy główne 1, w rzeczywistości, Bank Rosji, 20 banki krajowe i prawie 800 ośrodków rozliczenie gotówkowe.

Drugi poziom wynosi Jest uważany za półprodukt i posiada aktywa o wartości około 34 mld rubli równych. Poziom ten jest wyznaczony uniwersalnych banków komercyjnych, które mają prawo do przeprowadzania operacji bankowych. W sumie jest ich około tysiąca liczby banków obejmuje 228 instytucji, które emisji pożyczek z udziałem zagranicznym. Na drugim poziomie zawiera 52 organizacje kredytowe niebankowe

Trzeci poziom wynosi - znany również jako „dół”, to pod aktywów 30 mld rubli. Obejmuje to Rosyjski spółdzielnie kredytowe (potrzeby konsumpcyjne, rolnictwo) z 680-TH tysięcy akcjonariuszy.

Bank Rosji nie jest organem gos. vlasti Ale te kompetencje prawne, które znajdują odzwierciedlenie w Jego zdaniem de facto, choć przypisują ją do organów państwa.

Bank Rosji wykonuje następujące funkcje:

  • chroni i zapewnia rubli stabilności;
  • rozwija i wzmacnia system bankowy, zapewnia efektywną i nieprzerwaną pracę systemu płatności;
  • do wydawania gotówki i refinansowanie instytucji kredytowych;
  • zestawy reguł i obliczeń operacji bankowych;
  • organizuje regulacji walutowych i nadzór nad pracą firm kredytowych i banków regionalnych.

Bank of Russia Ma wyłączne prawo do kontrolowania zastrzega kraju Gold - międzynarodowe aktywa Federacji Rosyjskiej Znajduje się w rezerwie. W dniu 1 stycznia 2010 roku fundusz złota wynosiły $ 450 miliardów dolarów, w porównaniu do 2004 roku, rezerwy złota w kraju wzrosła o prawie 6 razy. Należy zauważyć, że tylko 5% tej kwoty trafia do olbrzymiego złota monetarnego, który jest ceniony w obecnych notowań. Rosyjskie aktywa stanowią największy segment nie jest złoto, a cenne i wartościowe emitentów zagranicznych, o terminie zapadalności krótszym niż 12 miesięcy.

Dyskusja na temat mikro instytucji kredytowych, jako integralnej części Federacji Rosyjskiej systemu bankowego.

Wiele osób wie, że w 1930 roku, instytucje mikrofinansowania zostały zniesione. Wzajemne Spółdzielnie kredytowe Nawiasem mówiąc, też. Zainteresowanie tymi instytucjami pojawiły się dopiero 60 lat później, ponownie w 1990 roku. Popyt miał silny wpływ rosyjskich obywateli, którzy byli w potrzebie pożyczek, ale nie były w stanie podjąć pieniądze z kredytów bankowych. Za okres od 1991 do 2008 roku na ostrożnych szacunków firm statystycznych około 50% ludności zawodowo czynnej Rosja potrzebny dostęp do kredytów.

W 2009 roku w Rosji wciąż pierwszych instytucji kredytowych - CCCC, palmtopy, oprogramowanie i stawki CPC:

  • CCCC - spółdzielnie konsumenckie kredyt
  • obywateli.
  • CCP - spółdzielnie konsumenckie kredyt
  • społeczeństwo konsumpcyjne
  • - oprogramowanie.
  • CPCS - spółdzielnie konsumenckie kredyt rolnych.

W zagregowanym portfelu kredytów w okresie od 2009 do 2010 roku wyniósł 30 mld rubli. Powstał kosztem wpłat akcjonariuszy na zasadzie dobrowolności.

Te dni, wszystkie instytucje kredytowe społeczeństwa obywatelskiego zarządza Rosyjska Liga SKOK i inne. Organizacje te pomagają spółdzielnie rosnąć, rozwijać się, aby zreformować mechanizm finansowy i kredytowy. Każda instytucja kredytowa ma ścisły hierarchiczną kolejność i ogólną strukturę

  • Podstawowa opieka - spółdzielni kredytowych.
  • Bliski związek - CCCC Association, palmtopy, oprogramowanie lub ACCC rozpoczęła się w 35 regionach Rosji.
  • Górna link - ten League i inne stowarzyszenia, fundacje, organizacje, stojące na równi z nią.

System bankowy „Survival” Rosja w czasie globalnego kryzysu

Pierwsze oznaki zbliżającego się „burza” - kryzysu finansowego, następnie połknął prawie połowa systemu bankowego w Rosji pojawiły się w lipcu i sierpniu 2007 roku. W tym roku wielkość refinansowanie wzrosła 350 razy! Rok później, w sierpniu 2008 roku rozpoczęła się masowa domyślne Rosyjskie banki obowiązki w odniesieniu do transakcji odkupu. Kryzys wyraźnie zasygnalizował, że mechanizmy naszego systemu bankowego są bardzo różni się od wiarygodnych banków zagranicznych. W rzeczywistości, w 2000 roku, analitycy finansowi przewidział nieuchronności kryzysu. Prognozy zostały oparte na błędnych ustaleń finansowych banków i przedsiębiorstw.

Bank Rosji rubel emitatsii stworzony z nagromadzeniem walucie obcej. Po międzynarodowe ceny ropy spadły do ​​wartości minimalnej, podaż pieniądza w naszym systemie bankowym znacznie skurczyła. natychmiast podnieść oprocentowanie kredytów ostro ograniczonych kredytów kredytobiorcom z krajów rozwijających się na globalnym rynku finansowym. Sytuacja ta doprowadziła do tego, że pożyczanie dla największych banków w Rosji stał się droższy. W tym momencie nastąpił krach na rynku kredytowym rosyjski międzybankowym!!!

Załóżmy oznaczać problem niedoskonałości rosyjskiego sektora bankowego:

  • Ogromna liczba karłowatych banków działających na terytorium Federacji Rosyjskiej. Według oficjalnych danych pod kontrolą 20-kilkunastu największych banków (trzon systemu bankowego) to 1 500 małych banków regionalnych. Są one 90% całkowitego kapitału rosyjskich banków.
  • Nadmiar gęstość bankowego. Począwszy od roku 2009 do 100. 000 mieszkańców przypada prawie 30 placówek bankowych. Ta gęstość jest w przybliżeniu równa gęstości banków przez liczbę osób w każdym kraju Europy Wschodniej, gdzie są banki równomiernie rozproszone, nie można powiedzieć o Rosji.
  • Niedoskonałość w kapitalizacji rosyjskich banków. W USA są one nazywane „pod-skapitalizowane”. Bankowość i sektor korporacyjny dług zewnętrzny mają około 35% PKB Rosji. Dane astronomiczne, a nie mieszczą się w umyśle przeciętnego obywatela Rosji. Naturalnie, dewaluacja rubla w 2009 roku doprowadziła do ogromnych problemów z obsługą długu zagranicznego.
  • Polityka pieniężna Federacji Rosyjskiej nie stymuluje wzrost dobrobytu społeczeństwa. Możemy powiedzieć, polityka fiskalna charakteryzuje oderwaniu od głównych odbiorców gospodarki - od ludzi. Tak szybko, jak dewaluacja rubla i wysoka inflacja pojawiły się, modernizacja produkcji stały rozdrobniony i ograniczony. Doświadczył upadku przemysłu. Wszystko poszło na dolaryzacji gospodarki rosyjskiej.
  • Działalność banków działających w „pękających” standardów i wymagań. Wszystko polityka pieniężna jest bardzo formalny. Nawet te wymogi, które są niezbędne do realizacji, są selektywne. Jak balon, szybko traci wysokość i dumpingowych balast, tak aby nie spaść na ziemię, rosyjskie banki ograniczają swoje działania w niemal każdym segmencie rynku finansowego, pozostawiając narzędzia roboczego tylko na rynku walutowym, i przekształcić walutę rubla. Jak mówią, ratowanie tonących, firma od utonięcia. Takie „zachowanie” banków napędza jeszcze bardziej kraj do kryzysu.
  • Inwestowanie okresu sprzed kryzysu, które zostały w kraju, używane rozrzutnie, głównie na spekulacji finansowych. Doprowadziło to do powstania szeregu „bańki”. Mówimy o krajowym rynku papierów wartościowych.

Konkluzja, choć nie tak proste, jak chcielibyśmy, ale jest dobrze czytać: System bankowy w Rosji wynosi Jest izolowany i jest w dużej mierze charakter segmentowe. Takie „zachowanie” systemu doprowadziło do pewnych nierównowagi strukturalnej. Jak rosyjska gospodarka wyjdzie z obecnego kryzysu - złożonej kwestii, która obejmuje wiele godzin dyskusji. Zostawmy ich duszy politologów i finansistów. Ale jedno jest pewne - aby doprowadzić Rosję z kryzysu będzie wymagać szereg niestandardowych rozwiązań. Czy idą? Czas pokaże!